به گزارش تجارت گردان ، دکتر بهزاد شیری مدیرعامل پست بانک ایران در نشست خبری به ارائه گزارشی درباره عملکرد این بانک پرداخت و تاریخچه‌ای از فعالیت‌های حرفه‌ای و نقش این بانک در توسعه خدمات بانکی مناطق محروم را مرور کرد.

وی با بیان اینکه گزارش ارائه‌شده شامل عملکرد ۹ ماهه اول سال جاری است، گفت: پست بانک ایران از سال ۱۳۷۴ فعالیت خود را به‌عنوان یک شرکت دولتی آغاز کرد. این بانک، که به‌عنوان دهمین بانک دولتی کشور شناخته می‌شود، نقش مهمی در ارائه خدمات بانکی به مناطق محروم و روستایی ایفا کرده است.

دکتر شیری در ادامه به سیر تحول و مأموریت‌های این بانک اشاره کرد: در سال ۱۳۸۳، اساسنامه پست بانک اصلاح و وظایف بانکی و پولی به آن محول شد. همچنین با اجرای قانون اصل ۴۴ در سال ۱۳۸۶، پست بانک در فهرست بانک‌های واگذاری قرار گرفت، اما به‌دلیل نقش کلیدی آن در ارائه خدمات بانکی به مناطق روستایی، واگذاری سهام بانک تا فراهم شدن شرایط مناسب متوقف شد.

مدیرعامل پست بانک ایران افزود: از سال ۱۳۹۱، این بانک به‌عنوان یک بانک دولتی بورسی فعالیت می‌کند. ۴۹ درصد از سهام آن در اختیار اشخاص حقیقی و حقوقی بازار سرمایه و ۵۱ درصد در اختیار دولت است. ساختار حقوقی منحصربه‌فرد این بانک، آن را به یکی از معدود بانک‌های دولتی حاضر در بازار سرمایه تبدیل کرده است.

دکتر شیری همچنین به تغییرات اساسنامه‌ای پست بانک در سال ۱۳۹۵ اشاره کرد و گفت: پست بانک ایران امروز با تحول در شاخص‌های مالی و نقش‌آفرینی به‌عنوان یک بانک دیجیتال، در حال ارائه خدمات مدرن بانکی است. این بانک از بدو تأسیس با هدف کاهش نیاز به سفرهای شهری و ارائه خدمات مالی در مناطق محروم شکل گرفت و همچنان این مأموریت را با جدیت دنبال می‌کند.

وی در ادامه با اشاره به تجربیات حرفه‌ای خود، گفت: افتخار دارم از سال ۱۳۹۸ به‌عنوان مدیرعامل پست بانک ایران در خدمت همکارانم باشم و تلاش کنیم تا نقش خود را در توسعه اقتصادی و اجتماعی کشور به بهترین شکل ایفا کنیم.

دکتر شیری، با تأکید بر نقش این بانک در توسعه خدمات بانکی به مناطق دورافتاده، گفت: وظیفه ارائه خدمات بانکی در مناطق روستایی و دورافتاده به‌عنوان بانکداری خرد بر عهده پست بانک ایران گذاشته شده است. علاوه بر این، از سال ۱۳۹۵ مطابق ماده ۳۱ اساسنامه پست بانک، این بانک به‌عنوان بانک توسعه‌ای و تخصصی بخش فناوری اطلاعات تعیین شد.وی افزود: مطابق این مأموریت، مقرر شد وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات اساسنامه جدیدی را تدوین و پس از تصویب در دولت و مجلس، ابلاغ کند. این فرآیند که قرار بود طی سه ماه انجام شود، تا سال ۱۴۰۲ به طول انجامید و در نهایت اساسنامه جدید با مأموریت‌های تازه ابلاغ شد.

افزایش سرمایه و ساختار سهام‌داری

شیری به افزایش سرمایه پست بانک ایران نیز اشاره کرد و گفت: این بانک که با سرمایه اولیه ۱۰۰ میلیون تومان تأسیس شد، امروز سرمایه‌ای بالغ بر ۳۶۰۰ میلیارد تومان دارد. دو افزایش سرمایه اخیر در دوران مدیریتی من انجام و ثبت شد. برنامه‌های دیگری نیز برای افزایش سرمایه در دستور کار هیئت مدیره قرار دارد.

وی درباره ساختار سهام‌داری بانک بیان کرد: ۵۱ درصد از سهام بانک در اختیار دولت است. ۱۵.۳ درصد به‌صورت غیرمستقیم و ۹.۷ درصد به‌صورت مستقیم متعلق به سهام عدالت است. ۲۳ درصد دیگر نیز در اختیار اشخاص حقیقی و حقوقی است. نکته قابل توجه این است که پست بانک ایران سهام بلوکی قابل توجهی ندارد و اغلب سهامداران زیر یک درصد سهم دارند.

ساختار شعب و خدمات روستایی

مدیرعامل پست بانک ایران ادامه داد: ما ۴۰۳ شعبه در شهرها و مراکز استان‌ها داریم و بیش از ۵۵۴۶ باجه بانکی در مناطق روستایی فعالیت می‌کنند که مجموعاً نزدیک به ۶۰۰۰ نقطه ارائه خدمت بانکی را شامل می‌شود. این ساختار باعث شده است که پست بانک ایران بیشترین نقطه تماس با جامعه، به‌ویژه در مناطق روستایی، را داشته باشد.

شیری همچنین به همکاری گسترده بانک با بخش خصوصی اشاره کرد و گفت: در این باجه‌های بانکی، نزدیک به ۹۰۰۰ نفر از بخش خصوصی مشغول به ارائه خدمات بانکی هستند. این افراد رابطه استخدامی مستقیم با بانک ندارند و تحت قرارداد واگذاری خدمات فعالیت می‌کنند. این همکاری، مدلی از تعامل بخش دولتی با بخش خصوصی را شکل داده است.

ارائه خدمات بانکی به مناطق دورافتاده

وی در تشریح اهمیت این خدمات گفت: برای مثال، در شهرستان شاهرود استان سمنان، پست بانک ایران با دو شعبه و ۳۸ باجه روستایی فعالیت می‌کند. این باجه‌ها خدمات بانکی را به بیش از ۲۳ هزار نفر از جمعیت روستایی ارائه می‌دهندبرخی از این باجه‌ها تا ۲۵۰ کیلومتر با شعبه مرکزی فاصله دارند، اما روستاییان می‌توانند بدون نیاز به سفر طولانی، خدمات بانکی دریافت کنند.دکتر شیری خاطرنشان کرد: پست بانک ایران با فراهم کردن بسترهای لازم، نقش مهمی در تسهیل زندگی و معیشت روستاییان ایفا کرده است. این بانک همچنان به توسعه خدمات بانکی و تحقق مأموریت‌های خود ادامه خواهد داد.

خدمات بانکی در مناطق روستایی، صرفه‌جویی ملی در وقت و انرژی

دکتر شیری، به تشریح اهمیت و گستردگی خدمات بانکی در مناطق روستایی پرداخت و اظهار داشت: در سال ۹۸، ساختار باجه‌های بانکی پست بانک با چالش‌های قانونی مواجه بود. به همین دلیل، برای تمامی باجه‌ها در شورای پول و اعتبار مصوبه‌ای گرفتیم که براساس آن، پست بانک موظف شد مجوز فعالیت باجه‌ها را مطابق با چارچوب‌های بانک مرکزی دریافت کند. این فرآیند اکنون برای بیش از ۳۱۰۰ باجه بانکی تکمیل شده است.

وی ادامه داد: مجوزهای این باجه‌ها دقیقاً بر اساس همان استانداردهایی صادر شده‌اند که برای شعب بانک‌های خصوصی در تهران اعمال می‌شود. همچنین، نیروهای باجه‌های بانکی به‌صورت مداوم آموزش‌های تخصصی دریافت می‌کنند تا بتوانند مطابق با دستورالعمل‌های روز خدمات بانکی ارائه دهند.

حجم بالای تراکنش‌های روستایی

شیری با اشاره به آمار تراکنش‌های مالی در مناطق روستایی گفت: روزانه به‌طور متوسط ۵ میلیون و ۸۰۰ هزار تراکنش بانکی در این مناطق انجام می‌شود. اگر پست بانک حضور نداشت، بخش عمده‌ای از این تراکنش‌ها به شهرها منتقل می‌شد و موجب افزایش سفرهای روستاییان به شهرها می‌شد. این وضعیت به اتلاف زمان، سوخت و منابع انسانی منجر می‌شد.

صرفه‌جویی اقتصادی قابل‌توجه

وی افزود: بر اساس محاسبات، خدمات پست بانک باعث صرفه‌جویی ۴۷ هزار میلیارد تومان در مصرف سوخت و انرژی شده است. این صرفه‌جویی ناشی از کاهش سفرهای غیرضروری میان شهر و روستا است. علاوه بر این، ۳ هزار میلیارد تومان صرفه‌جویی در زمان و استهلاک وسایل نقلیه نیز حاصل شده است. این‌ها نمونه‌هایی از صرفه‌های اقتصادی هستند که به اقتصاد ملی کمک می‌کنند.

توسعه خدمات بانکی در مناطق دورافتاده

دکتر شیری در ادامه به پوشش گسترده خدمات پست بانک اشاره کرد و گفت: از ۲۰ میلیون و ۷۰۰ هزار جمعیت روستایی، ۱۵ میلیون و ۳۰۰ هزار نفر حساب بانکی فعال در باجه‌های روستایی دارند. این یعنی ۷۴ درصد جمعیت روستایی به خدمات بانکی دسترسی دارند. علاوه بر این، ما توانسته‌ایم برای روستاهای هم‌جوار نیز با استفاده از طرح بانکداری سیار خدماتی ارائه دهیم.

تعهد به توسعه ملی

وی با تأکید بر نقش پست بانک در کاهش شکاف دیجیتالی گفت: با توجه به سطح پایین سواد دیجیتال در بسیاری از مناطق، نمی‌توان انتظار داشت که همه از خدمات اینترنتی استفاده کنند. حضور فیزیکی بانک در روستاها همچنان ضروری است. ما در پست بانک ایران به‌دنبال تحقق صرفه‌های اقتصادی و ارائه خدمات عادلانه در سراسر کشور هستیم تا اقتصاد ملی از مزایای این رویکرد بهره‌مند شود.

رشد شاخص‌های مالی و توسعه خدمات بانکی در مناطق روستایی

وی با اشاره به رشد منابع مالی بانک اظهار داشت: منابع کل پست بانک نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۴۶ درصد و منابع موثق ۳۷ درصد افزایش یافته است. این رشد همواره بالاتر از نرخ رشد نقدینگی بوده است. نکته قابل توجه این است که پست بانک تنها بانکی است که بیش از ۷۰ درصد منابع آن ارزان‌قیمت است، در حالی که در صنعت بانکی این رقم معمولاً کمتر از ۵۰ درصد است.

خدمات بانکی گسترده در مناطق روستایی

مدیرعامل پست بانک به اهمیت خدمات این بانک در مناطق محروم اشاره کرد و گفت: بیش از ۳۶۰۰ دستگاه خودپرداز ATM)  ) در مناطق روستایی فعال هستند. همکاران ما توانسته‌اند بسترهای لازم برای پول‌گذاری و پشتیبانی این دستگاه‌ها را در دورافتاده‌ترین نقاط کشور فراهم کنند. همچنین، باجه‌های بانکی ما با ارائه بیش از ۵۰ نوع خدمت بانکی از جمله صدور کارت بانکی و پرداخت تسهیلات، نقش مهمی در تسهیل دسترسی روستاییان به خدمات مالی ایفا می‌کنند.

کاهش انحرافات مالی و افزایش امنیت خدمات

شیری در خصوص مدیریت انحرافات مالی گفت: در سال ۹۸ میزان انحرافات مالی در باجه‌های بانکی عدد قابل توجهی بود. اما با افزایش درآمد متوسط باجه‌ها از ۸۵۰ هزار تومان به ۳۰ میلیون تومان در ماه، ریسک انحراف مالی به شدت کاهش یافت. همچنین، توسعه خدمات بانکی و افزایش مسئولیت مالی نمایندگان باجه‌ها تأثیر بسزایی در این کاهش داشته است.

رشد پرداخت تسهیلات و حمایت از بخش ICT

وی در ادامه به عملکرد بانک در حوزه پرداخت تسهیلات اشاره کرد و گفت: تعداد تسهیلات پرداختی در ۹ ماهه امسال نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱۵ درصد و از نظر مبلغی ۵۲ درصد افزایش داشته است. یکی از مأموریت‌های ما ارائه تسهیلات به فعالان حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات (ICT) است. در سال گذشته بیش از ۴۱ هزار میلیارد ریال تسهیلات از محل تبصره ۱۸ به این بخش پرداخت شد. با ابلاغ دیرهنگام قراردادهای امسال، انتظار داریم رشد تسهیلات این بخش در سه‌ماهه دوم شتاب بیشتری بگیرد.

خدمات ویژه برای مناطق روستایی

شیری خاطرنشان کرد: هدف ما این است که منابعی که از مناطق روستایی تجهیز می‌شود، به خود روستاییان بازگردد. در ۹ ماهه امسال، پرداخت تسهیلات به مناطق روستایی افزایش چشمگیری داشته است و برنامه‌ریزی برای توسعه این خدمات در دستور کار قرار دارد. پست بانک ایران همچنان مصمم به ارائه خدمات مالی پایدار و حمایت از توسعه اقتصادی در مناطق محروم است.

وی با اشاره به اهمیت خدمات‌رسانی در مناطق روستایی گفت: ۵۳ درصد تسهیلات پرداختی بانک در حوزه روستایی بوده که از نظر مبلغی ۲۸ درصد رشد داشته است. به عبارتی، از هر سه فقره تسهیلات پرداختی، دو فقره مربوط به حوزه روستایی است. از نظر تعدادی، تسهیلات روستایی نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۲۱ درصد و از نظر مبلغی ۶۳ درصد افزایش یافته است.

رشد تسهیلات قرض‌الحسنه و ازدواج

مدیرعامل پست بانک به مأموریت بانک در اجرای تکالیف بودجه‌ای اشاره کرد و افزود: تسهیلات قرض‌الحسنه فرزندآوری در ۹ ماهه سال جاری با ۵۴ درصد افزایش به ۱۳,۴۰۰ فقره رسید و مبلغ آن نیز بیش از ۱۰۰ درصد رشد داشت. همچنین، تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج از نظر تعداد ۱۱ درصد و از نظر مبلغی ۸۲ درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافته است. این افزایش به دلیل رشد سرانه تسهیلات قرض‌الحسنه بوده و ۲۵ درصد کل تسهیلات پرداختی بانک را شامل می‌شود که رقمی بی‌سابقه در صنعت بانکی است.

حمایت از شرکت‌های دانش‌بنیان و بخش ICT

شیری به نقش پست بانک در حمایت از شرکت‌های دانش‌بنیان و فعالان بخش فناوری اطلاعات و ارتباطات   (ICT) پرداخت و گفت: در سال جاری، ۱۳۵۰ شرکت دانش‌بنیان تسهیلاتی بالغ بر ۷۴۰ میلیارد ریال دریافت کرده‌اند که رشدی چشمگیر نسبت به سال گذشته داشته است. همچنین، ضمانت‌نامه‌های صادرشده برای فعالان این حوزه به بیش از ۴۴۰ میلیارد ریال رسیده است. این اقدامات در راستای مأموریت پست بانک به‌عنوان بانک توسعه‌ای و تخصصی حوزه ICT انجام شده است.

مدیریت مطالبات غیرجاری

وی درباره مدیریت مطالبات غیرجاری بانک گفت: در سال ۹۷، نسبت مطالبات غیرجاری بانک ۱۸ درصد بود که در سال ۱۴۰۱ به ۲.۹ درصد کاهش یافت. در سال جاری با توجه به شرایط اقتصادی و مشکلات برخی از فعالان، این نسبت به ۴.۲ درصد رسیده است که همچنان بسیار پایین‌تر از متوسط صنعت بانکی کشور (۱۱ درصد) است.

عملکرد ارزی و ابزارهای الکترونیکی

مدیرعامل پست بانک ایران اظهار داشت: حجم فعالیت‌های ارزی بانک سالانه نزدیک به یک میلیارد یورو است که سهم مهمی در درآمدهای ارزی بانک دارد. همچنین، توسعه ابزارهای پرداخت الکترونیک در حوزه روستایی و غیروستایی، دسترسی جامعه به خدمات مالی را بهبود بخشیده است.

نگاه به آینده: افزایش شفافیت و رشد پایدار

شیری در ادامه با ارائه گزارشی از عملکرد ده‌ساله بانک افزود: از سال ۹۲ به بعد، با وجود چالش‌ها، پست بانک توانسته است به‌صورت مستمر در مسیر رشد و شفافیت حرکت کند. کارنامه سال‌های اخیر ما، که حسابرسی شده و مورد تأیید قرار گرفته، نشان‌دهنده تحقق مأموریت‌های ملی و منطقه‌ای این بانک است.

کاهش زیان انباشته و بهبود وضعیت مالی بانک

دکتر بهزاد شیری، مدیرعامل پست بانک ایران، در ادامه گزارش خود به وضعیت زیان انباشته بانک اشاره کرد و گفت: همان‌طور که اشاره شد، زیان انباشته بانک در گذشته به حدود ۱۲۰۰ میلیارد تومان رسیده بود، در حالی که سرمایه ثبتی بانک تنها ۳۲۰ میلیارد تومان بود. این مقدار چهار برابر سرمایه ثبتی بانک و مغایر با الزامات قانونی بود، چرا که مطابق قانون تجارت، زیان انباشته نباید بیش از نصف سرمایه ثبتی باشد.

وی افزود: مدیریت بانک طی سال‌های اخیر با اتخاذ تدابیر مالی و اصلاح ساختار، توانسته است وضعیت زیان انباشته را بهبود بخشد. برنامه‌های متعددی برای تقویت سرمایه و افزایش سودآوری در دستور کار قرار دارد که نتایج مثبت آن در شاخص‌های مالی بانک مشهود است.

مدیرعامل پست بانک ایران تأکید کرد: این اقدامات نه‌تنها موجب حفظ ثبات مالی بانک شده، بلکه ظرفیت‌های جدیدی برای ارائه خدمات گسترده‌تر به مشتریان، به‌ویژه در مناطق روستایی و محروم، ایجاد کرده است.